人身保险费率采用的是风险定价模型，这是一种基于概率统计和精算学原理的定价方式，旨在根据被保险人的风险水平来确定保险费率。这种模型会对被保险人进行风险评估，并根据评估结果来确定相应的保险费率。在确定保险费率时，通常会考虑以下几个因素：
1. 个人特征：包括年龄、性别、职业、健康状况等个人特征因素，这些因素可以影响被保险人的风险水平，进而影响保险费率的确定。
2. 保险合同条款：不同的保险合同条款会对保险费率产生影响，比如保额、保险期限、保险责任等因素都会被考虑进去。
3. 经验数据：保险公司通常会根据历史数据和统计分析来评估风险，比如某种疾病在某个年龄段的发病率，以及相关的理赔数据等。
4. 经济因素：宏观经济环境、通货膨胀率、投资收益率等因素也会对保险费率的确定产生影响。
5. 管理费用和储备金：保险公司为了确保资金安全与流动性，需要在风险定价模型中考虑管理费用和储备金，这也会影响最终的费率。
人身保险费率的确定是一个综合考量多种因素的复杂过程，保险公司需要权衡风险、成本和市场竞争等因素，以制定合理的保险费率。政府监管部门也会对保险费率进行监管，以保障消费者的权益。
